소상공인 채무조정 119플러스 금융지원(신청 방법부터 지원 혜택 총정리!)

2024년 12월 23일 은행연합회는 '은행권 소상공인 금융지원 방안'에 대해 발표했습니다.

 

지원내용은 소상공인의 재기 지원과 경영 안정화를 위한 다양한 금융 및 비금융 지원 방안을 담고 있습니다.

이는 기존 정부의 금융지원 방안을 보완하고, 은행권이 주도적으로 참여하는 맞춤형 프로그램입니다.

 

금융지원 방안은 아래와 같습니다.

1. 맞춤형 채무조정 소상공인119PLUS    2. 폐업자 저금리 장기분할상환    3. 상생 보증 대출    4. 은행권컨설팅

 

오늘은 먼저 채무조정 소상공인119PLUS 신청방법부터 지원혜택에 대해 알아보겠습니다.

 

금융위원회 내용 보러가기 >

 

소상공인 채무조정 119플러스

1. 소상공인 119플러스란?

소상공인 119플러스는 은행권 주도의 맞춤형 채무조정 프로그램으로, 연체 위험에 처한 소상공인에게 장기분할상환, 금리 감면, 만기 연장 등의 금융지원을 제공하는 제도입니다.
단순 대출이 아닌, 자금 상황에 맞춘 지속 가능한 상환 구조 설계를 통해 재기를 지원합니다.

 

2. 소상공인 119플러스 지원 대상 조건은?

• 개인사업자 또는 법인 소상공인
• 기존의 ‘개인사업자대출 119’ 대상 포함
• 금융 연체 우려가 있는 차주 (예: 연체 이력 3회 이상, 30일 이상 연체 경험, 신용등급 하락 등)
• 대표자 소득 5,300만 원 이하 또는 저신용 개인

※ 유흥업소, 도박장, 불건전 업종 등은 제외

 

소상공인 은행상담

3. 소상공인 119플러스 신청 방법은?

1. 해당 은행 영업점 방문 (또는 지역별 은행 컨설팅 센터)
2. 신청서 및 상담표 제출
3. 자격 심사 및 신용 평가
4. 승인 시 채무조정 실행 (장기분할상환, 금리감면 등)

 

 

4. 소상공인 119플러스 채무조정 절차는?

• 장기분할상환 전환 → 기존 대출을 최장 10년 분할로 재구성
• 만기 연장 또는 거치기간 부여
• 이자 감면 및 상환 스케줄 조정
• 기존 원금 일부 면제는 없음

소상공인 채무조정 119플러스

5. 금리 감면 혜택은 어떻게 되나요?

• 기존 평균 대출 금리 대비 금리 우대 적용
• 최대 3% 수준의 고정금리로 조정 가능
• 은행별 금리 차등적용 (금융채 5년물 + 0.1% 수준 기준)

 

 

6. 장기분할상환 조건은?

• 신용대출: 최장 5년 분할상환
• 담보대출: 최장 10년 분할상환
• 거치기간 최대 3년 포함 가능
• 신용 상태, 상환능력에 따라 유연 적용

소상공인 채무조정 119플러스

7. 신청 시 필요서류는?

• 사업자등록증
• 소득 증빙 자료 (종소세, 부가세 신고서 등)
• 대출 관련 서류 (원리금 상환 내역 등)
• 은행별 신청서 및 상담표

8. 소상공인 119플러스 vs 햇살론 119 차이점은?

 

 

 

항목	소상공인 119플러스	햇살론119
운영주체	은행권 주도	서민금융진흥원
대상	연체 위험 있는 소상공인	저신용·저소득 개인
지원내용	채무조정, 금리감면, 분할상환	신규 저금리 대출
대출 여부	신규대출 없음, 기존 대출 구조조정	신규 대출 제공 가능
특징	사업자 회생 및 재기지원	개인 금융 위기 대응

 

9. 신청 가능한 은행은 어디인가요?

국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행 등

※ 전국 주요 시중은행이 참여 중이며, 은행권 TF 구성 후 지역별 센터 운영 예정(2025년 1분기)

10. 신청 시 유의사항이 있나요?

• 단기 연체자는 자격 요건 제한될 수 있음
• 참여 후 신규 대출 제한 가능성 있음
• 신용등급 하락, 폐업이력 있는 경우 사전 상담 필요
• 자금 사용 목적이 불분명하거나 투기성 대출은 제외

은행권 소상공인 금융지원 방안 은행연합회 자료 다운로드하기

241223 은행권 맞춤형 소상공인 지원방안.pdf

0.56MB

 

지금까지 맞춤형 채무조정 소상공인119PLUS 신청 방법부터 지원 혜택에 대해 알아보았습니다.

소상공인 119플러스는 채무 부담을 덜어주는 실질적인 구조조정 프로그램입니다.
연체 우려가 있거나 상환이 어려운 소상공인이라면 은행 상담을 통해 신청하시기 바랍니다.

 

다음은 은행권 소상공인 금융지원 방안인 '폐업자 저금리 장기분할상환'에 대해 알아보겠습니다.

 

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